פתיחת קרן השתלמות — מדריך מלא 2026
קרן השתלמות היא אחד אפיקי החיסכון המשתלמים בישראל: הטבות מס משמעותיות, נזילות לאחר 6 שנים, ומסלול השקעה לבחירה.
- ללא פגישה פיזית
- חתימה אלקטרונית
- פעיל תוך 3-7 ימים
פתיחת קרן השתלמות — פתיחת קרן השתלמות מתבצעת היום באופן דיגיטלי מלא: מאמתים זהות, בוחרים מסלול השקעה, חותמים אלקטרונית והקרן/חשבון פעילים תוך ימים. קרן השתלמות היא אפיק חיסכון והשקעה לטווח בינוני (לפחות 6 שנים) הפתוח לשכירים ולעצמאים, עם הטבת מס ייחודית: ההפקדות מוכרות להטבה במס לעצמאי וה-matching של המעסיק פטור ממס לשכיר. הרווחים פטורים ממס רווח הון כאשר המשיכה מתבצעת בהתאם לתקרה המוכרת ולאחר 6 שנים.
עובדות במבט על
At a glance- למי מיועד
- שכירים ועצמאים
- תקרת הפקדה עצמאי
- עד ~4.5% מההכנסה— עד תקרה שנתית קבועה בחוק
- נזילות
- לאחר 6 שנים— פטור ממס רווח הון בכפוף לתקרה
- הטבת מס בהפקדה
- עצמאי: הכרה בהוצאה
- מיסוי במשיכה
- פטור — בתנאי עמידה בתקרה ותקופה
- מסלולי השקעה
- מנייתי / כללי / סולידי / IRA
5 שלבים לפתיחת קרן השתלמות
- 01ממלאים שאלון התאמהמבינים איזה מסלול מתאים לכם לפי רמת הסיכון והיעד.
- 02בוחרים בית השקעותאנו מציעים מספר שותפים מובילים בשוק.
- 03פתיחה דיגיטליתמעלים תעודת זהות, חותמים דיגיטלית, ומסיימים תוך ימים.
מה צריך להכין כדי לפתוח קרן השתלמות?
- תעודת זהות + ספח (קריא ועדכני)
- אישור ניהול חשבון בנק או שיק מבוטל
- טופס 161 / 106 לשכירים, או דוח שומה לעצמאים
כמה זמן לוקח לפתוח קרן השתלמות?
- יום 0 — השארת פרטיםממלאים טופס קצר באתר ובוחרים בית השקעות מועדף.
- תוך 24 שעות — שיחת אפיוןנציג פיננסי חוזר אליכם, מאמת זהות ומתאים מסלול.
- ימים 1-3 — חתימה דיגיטליתמקבלים מסמכים לחתימה אלקטרונית במייל, בלי פגישה פיזית.
- ימים 3-7 — הקרן/חשבון פעיליםההפקדה הראשונה נכנסת והחשבון פעיל לצפייה ולהפעלה.
למי זה מתאים
עצמאים
שכירים
חוסכים לטווח בינוני
היתרונות שלך
פתיחת קרן השתלמות — מתחילים בלחיצה
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים עם המלצה אישית, הסבר על דמי ניהול, ומסמכים לחתימה.
ונחזור אליכם עם התאמה
נציג Perfect One יצור איתך קשר תוך יום עסקים עם המלצה מותאמת.
שאלות נפוצות על פתיחת קרן השתלמות
דפים קשורים שכדאי לקרוא
קרן השתלמות לעצמאים
המסלול המתאים לעצמאים — עם דגש על מה שחשוב לכם.
קרן השתלמות לשכירים
המסלול המתאים לשכירים — עם דגש על מה שחשוב לכם.
מסלולי השקעה בקרן השתלמות
בקרן השתלמות בוחרים מסלול השקעה לפי פרופיל סיכון ויעד. המסלולים הנפוצים: מנייתי (חשיפה גבוהה לשוק ההון), כללי/מאוזן (פיזור בין מניות ואג"ח), סולידי (אג"ח בעיקר)
דמי ניהול בקרן השתלמות
דמי ניהול בקרן השתלמות משפיעים משמעותית על התשואה לאורך זמן. דמי ניהול אופייניים נעים בין 0.5%-1.0% מהצבירה השנתית. ניתן והומלץ להתמקח, במיוחד על סכומים גדולים
קרן השתלמות מול קופת גמל להשקעה
קרן השתלמות עדיפה לשכירים ולעצמאים שיכולים לנצל את הטבת המס בהפקדה ומוכנים להמתין 6 שנים עד נזילות. קופת גמל להשקעה עדיפ